滚雪球吧 - 让财富的雪球滚起来新华财经和面包财经根据相关监管部门公开通报的处罚信息，对A股上市银行2024年上半年的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额等角度透视上市银行合规情况。金融监管部门主要包括中国人民银行及其分支机构，国家金融监督管理总局及其派出机构、国家外汇管理局及其分支机构、证监会及其派出机构等。
以处罚公告日统计，2024年上半年，共有37家A股上市银行收到金融监管部门出具的罚单，被罚没金额合计超39000万元，罚单数量共计469张。
2024年上半年，在统计梳理的469张罚单中，六大国有银行上半年合计被罚没金额为15539.82万元，股份制银行、城商行、农商行合计被罚没金额分别为18216.97万元、5237.82万元和510万元。
从单张罚单处罚金额来看，超500万元以上大额罚单的总罚没金额及罚单张数较上年同期下降明显。其中，被罚没金额较上年同期减少8864.11万元，降幅达86.15%。值得注意的是，被罚没金额在100万元（含）至500万元（不含）之间的单张罚单数量及合计被罚没金额较上年同期出现明显增长。
上市银行上半年领469张罚单 被罚没总额超3.95亿元
统计数据显示，2024上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到469张罚单，被罚没总金额约为3.95亿元，较上年同期相比，罚单总量及被罚没金额均有下降，其中被罚没总金额同比下降54.63%。
图1：金融监管部门对上市银行开出罚单数量及罚没总额
从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自国家金融监督管理总局及其派出机构。2024上半年，国家金融监督管理总局及其派出机构共计开出409张罚单，A股上市银行共计被罚没约3.65亿元。此外，中国人民银行及国家外汇管理局，分别开出35张及21张罚单，累计罚没金额分别约为1455.72万元和1532.41万元。证监会及其派出机构开出4张罚单，主要为警示函或责令整改，未产生罚款。
城商行及农商行总罚没金额降逾七成
从上市银行的类型来看，2024上半年，股份制银行的总罚没金额超过国有银行，城商行及农商行的罚单总数及被罚没金额均较少。
数据显示，股份制银行上半年共收到139张罚单，总罚没金额约为1.82亿元；国有银行上半年共收到273张罚单，总罚没金额约为1.55亿元。
图2：各类型A股上市银行收到罚单数量及罚没金额
较2023年同期相比，各类型银行的被罚没金额均有明显下降，但罚单总数方面，除国有银行收到的罚单数量下降以外，其余类型银行均有上升。
数据显示，2024上半年，国有银行收罚单总量较上年同期减少48张，总罚没金额减少约2.33亿元，同比下降59.99%。股份制银行的罚单总量增加5张，总罚没金额减少6785.02万元，降幅为27.14%。城商行和农商行的罚单总量分别增加15张和2张，但总罚没金额减少1.32亿元和4240.77万元，降幅分别为71.65%和89.26%。
超500万元以上大额罚单数量及罚没金额下降明显
数据显示。2024上半年，A股上市银行超500万元的大额罚单共计3张，较上年同期减少14张。合计被罚没金额由2023上半年的约6.4亿元下降至8864.11万元，降幅达86.15%。从银行类型来看，国有银行、股份制银行和城商行各收到一张超500万元的大额罚单。
值得注意的是，被罚没金额在100万元（含）至500万元（不含）之间的单张罚单数量及合计被罚没金额较上年同期出现明显增长。数据显示，2024上半年，A股上市银行共计收到79张罚没金额在100万元至500万元之间的罚单，较上年同期增加32张，合计罚没金额同比增加7872.86万元，增长近一倍。
图3：上市银行单张罚单被罚没金额
国有银行中，2024年1月9日，邮储银行浙江省分行被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款645万元，主要涉及的违法违规包括：“个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分”等。
股份制银行方面，2024上半年，9家A股上市的股份制行均有超百万元的罚单。其中，2024年4月8日，招商银行股份有限公司郑州分行因：“房地产开发贷款被挪用于支付土地出让金；房地产开发贷款被挪用形成大额不良；贷款资金违规流入房地产领域；违规办理“假首付”个人按揭贷款；贷款“三查”不到位，置换贷款被挪用”等多项违规，被国家金融监督管理总局河南监管局处以罚款490万元。
2024年2月18日，华夏银行北京分行因：“个人经营性贷款管理不到位，资金被挪用；个人农业担保贷款存贷挂钩；流动资金贷款贷后管理不到位，资金被挪用”等七项违规，被国家金融监督管理总局北京监管局处以警告并罚款合计461万元。
统计数据显示，2024上半年农商行中没有超过百万元的罚单。城商行有11张罚单的总罚没金额超过100万元（含）。其中，齐鲁银行上半年共收到3张罚单，1月2日该行因涉及多项违规，被国家金融监督管理总局山东监管局没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。北京银行上半年共收到7张涉及机构的罚单，2月8日因“EAST信贷业务数据漏报；EAST投资业务数据漏报；EAST理财业务数据漏报”等10项违规，被国家金融监督管理总局北京监管局处以罚款330万元。
注：本文罚单统计范围为中国人民银行、国家外汇管理局、国家金融监督管理总局、证监会（含分支机构及派出，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。
未经允许不得转载：滚雪球吧 - 让财富的雪球滚起来 » 上市银行合规透视：上半年37家银行被罚 总罚没金额降逾五成